skok na hlavní menu | menu sekce Články



Úvod » Články » Převod penzijního připojištění

Převod penzijního připojištění

 17. 05. 2012, 13:26

Koncem minulého roku byla přijata zákonná ustanovení zakazující převod smlouvy penzijního připojištění z jednoho penzijního fondu do jiného. Poslední možností, kdy bylo možné o převod zažádat, bylo dne 28. 2. 2012. Řada účastníků penzijního připojištění tuto možnost využila a s účinností od 1. 5. 2012 převedla své stávající fondy do jiného penzijního fondu – nejvyšší nárůst klientů zaznamenal penzijní fond Allianz.

Účastníci, kteří podepsali žádost o převod a smlouvu penzijního fondu, ke kterému přestupují s účinností od 1. 5. 2012, by měli mít v současné době:

  1. potvrzení o ukončení a převodu smlouvy od původního penzijního fondu
  2. potvrzení o zaevidování smlouvy od nového penzijního fondu
  3. přenastavený trvalý příkaz (dubnová platba byla ještě do původního fondu, květnová platba už by měla směřovat do nového penzijního fondu)

Změna výše státního příspěvku od 1. 1. 2013

Změna výše státního příspěvku od 1. 1. 2013 Od 1. 1. 2013 dochází u všech smluv ke změně výše státního příspěvku. Tato změna se týká všech smluv, tzn., změně se nevyhnete tím, že uzavřete smlouvu ještě tento rok za stávajících podmínek.

Výše příspěvku účastníka Stávající výše státního příspěvku Nová výše státního příspěvku
100 Kč 50 Kč 0 Kč
200 Kč 90 Kč 0 Kč
300 Kč 120 Kč 90 Kč
400 Kč 140 Kč 110 Kč
500 Kč 150 Kč 130 Kč
600 Kč 150 Kč 150 Kč
700 Kč 150 Kč 170 Kč
800 Kč 150 Kč 190 Kč
900 Kč 150 Kč 210 Kč
1000 Kč 150 Kč 230 Kč

Z tabulky je patrné, že účastníci, kteří si v současné době spoří 100 Kč či 200 Kč měsíčně, nebudou od nového roku pobírat žádný státní příspěvek. Je tedy třeba zvážit úpravu smlouvy. Daňová uznatelnost zůstane zachována. Nicméně je nutné navýšit vlastní platbu o 500 Kč, aby účastníkovi zůstaly stejné daňové odpočty, které měl doposud.

Uzavřít smlouvu ještě do konce roku 2012?

Rozhodnutí, zda uzavřít smlouvu ještě tento rok a zachovat si tak stávající podmínky, by se mělo zaměřit především na rozhodování v následujících oblastech: 1. výsluhová penze – smlouvy uzavřené s účinností nejpozději 1. 12. 2012 umožňují využít výsluhovou penzi (možnost vybrat si po 15 letech spoření ½ naspořených prostředků). Smlouvy s účinností od 1. 1. 2013 tuto možnost nemají. 2. výnos – na smlouvách s účinností nejpozději 1. 12. 2012 je garantovaný alespoň 0% roční výnos (jinak řečeno, penzijní fondy nemohou účastníkovi připsat záporné zhodnocení). Smlouvy s účinností od 1. 1. 2013 tuto garanci nemají, účastník si může vybrat s přednastavených „investičních strategií“ Smlouvu penzijního připojištění uzavřenou s účinností nejpozději 1. 12. 2012 je možné převést do „nového“ systému – zpětně tento převod možný není.


Vytisknout Poslat článek Nahoru


Chcete uzavřít nebo změnit smlouvu? Kontaktujte nás!



Vyhledávání